Der Weg ins Eigenheim: Finanzierung verstehen
Der Kauf einer Immobilie ist für die meisten Menschen die größte finanzielle Entscheidung ihres Lebens. Beim ImmobilienFinanz Ratgeber erklären wir Ihnen verständlich, wie Baufinanzierung funktioniert, welche Fallstricke es gibt und wie Sie die beste Finanzierung für Ihre Situation finden. Nutzen Sie unsere Tools und den KI Bot für erste Berechnungen. Wir bieten Bildung – keine Finanzberatung.
Baufinanzierung: Die Grundlagen
Eine Baufinanzierung besteht aus Eigenkapital und Fremdkapital (Kredit). Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto günstiger wird Ihr Kredit. Als Faustregel gilt: Mindestens 20% Eigenkapital plus Nebenkosten (ca. 10-15% des Kaufpreises). Mit unserem KI Trade Simulator können Sie verschiedene Szenarien durchrechnen.
Eigenkapital aufbauen
Je mehr Eigenkapital, desto besser die Konditionen. Mindestens die Nebenkosten sollten aus eigenen Mitteln bezahlt werden.
Zinsen verstehen
Der Sollzins bestimmt die monatliche Rate. Die Zinsbindung gibt Planungssicherheit für 10, 15 oder 20 Jahre.
Tilgung planen
Die Tilgungsrate bestimmt, wie schnell Sie schuldenfrei werden. Höhere Tilgung = kürzere Laufzeit, höhere Rate.
Arten der Immobilienfinanzierung
- Der Klassiker: Gleichbleibende monatliche Rate über die Laufzeit.
- Anfangs hoher Zinsanteil, später steigender Tilgungsanteil.
- Planungssicherheit durch feste Rate.
- Sie zahlen den Kredit innerhalb der Zinsbindung komplett zurück.
- Keine Restschuld, keine Anschlussfinanzierung.
- Höhere monatliche Rate, aber volle Sicherheit.
- Staatliche Förderkredite für energieeffizientes Bauen/Sanieren.
- Günstige Zinsen und Tilgungszuschüsse.
- Muss über Hausbank beantragt werden.
- Kombination aus Sparphase und Darlehensphase.
- Zinssicherheit von Anfang an.
- Gut für Anschlussfinanzierung oder Modernisierung.
Diese Kosten kommen auf Sie zu
| Kostenart | Anteil am Kaufpreis |
|---|---|
| Grunderwerbsteuer | 3,5-6,5% (je nach Bundesland) |
| Notar & Grundbuch | ca. 1,5-2% |
| Maklerprovision | 0-7,14% (oft hälftig) |
| Modernisierung | individuell |
| Umzug & Einrichtung | individuell |
Beispielrechnung
- Kaufpreis: 400.000 €
- Nebenkosten (ca. 12%): 48.000 €
- Gesamtkosten: 448.000 €
- Empf. Eigenkapital: 128.000 €
- Kreditsumme: 320.000 €
Baufinanzierungs-Rechner
Berechnen Sie Ihre monatliche Rate und sehen Sie, wie sich Zinssatz und Tilgung auswirken. Unser KI Bot hilft Ihnen bei der Interpretation der Ergebnisse.
Dies ist eine vereinfachte Berechnung. Für verbindliche Angebote wenden Sie sich an Ihre Bank.
10 Tipps für Ihre Immobilienfinanzierung
Häufig gestellte Fragen
Als Faustregel: Die monatliche Rate sollte 35% des Nettoeinkommens nicht übersteigen. Bei 4.000 € netto wären das maximal 1.400 € Rate.
Bei niedrigen Zinsen lohnt sich lange Zinsbindung (15-20 Jahre) für Planungssicherheit. Bei hohen Zinsen kann kürzere Bindung sinnvoll sein, wenn Sie auf fallende Zinsen setzen.
Technisch möglich (110%-Finanzierung), aber teuer und riskant. Banken verlangen deutlich höhere Zinsen, und Sie starten mit negativem Eigenkapital.
Sie benötigen eine Anschlussfinanzierung. Die Restschuld wird zu dann gültigen Konditionen weiterfinanziert. Früh vergleichen lohnt sich (Forward-Darlehen).
Fragen? Kontaktieren Sie uns
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